Kalkulator nadpłaty kredytu 2026 — ile zaoszczędzisz?

Skrócenie okresu czy zmniejszenie raty — co się bardziej opłaca?

Wprowadź saldo, oprocentowanie i kwotę nadpłaty, aby sprawdzić oszczędności na odsetkach. Porównanie obu strategii w jednym widoku. Obliczenia wykonywane lokalnie w przeglądarce.

Parametry kredytu i nadpłaty

Saldo zadłużenia

zł

Oprocentowanie roczne

Pozostały okres

mies.

Typ rat

Kwota nadpłaty

zł

Typ nadpłaty

Wyniki porównania

Maksymalna oszczędność na odsetkach

179 905,71 zł

przy skróceniu okresu kredytowania

Skrócenie okresu o: 103 mies.

Porównanie strategii nadpłaty

	Bez nadpłaty	Skrócenie okresu	Zmniejszenie raty
Łączne odsetki	365 092,06 zł	185 186,35 zł	304 243,38 zł
Oszczędność	—	179 905,71 zł	60 848,68 zł
Okres spłaty	25 l.	16 l. 5 mies.(−103)	25 l.
Rata miesięczna	2216,97 zł	2216,97 zł	1847,48 zł
Koszt całkowity	665 092,06 zł	485 186,35 zł	604 243,38 zł

Saldo kredytu w czasie

Bez nadpłaty vs skrócenie okresu vs zmniejszenie raty

Słownik pojęć

Skrócenie okresu

Po nadpłacie bank na nowo przelicza harmonogram z tą samą ratą, ale krótszym terminem. Skutek: szybsze zamknięcie kredytu i mniejsze łączne odsetki.

Zmniejszenie raty

Po nadpłacie rata spada, ale termin kredytu pozostaje bez zmian. Mniejsze obciążenie miesięczne, ale oszczędność na odsetkach jest nieco mniejsza niż przy skróceniu okresu.

Nadpłata kredytu

Dodatkowa wpłata ponad regularną ratę. Nadpłata zmniejsza kapitał pozostały do spłaty, co przekłada się na niższe odsetki w kolejnych miesiącach.

Jak to liczymy?

Kalkulator generuje pełen harmonogram spłat z nadpłatą i porównuje go z harmonogramem bez nadpłaty. Różnica w łącznych odsetkach to Twoja oszczędność.

Obliczenia wykonywane z decimal.js, lokalnie w przeglądarce.

Najczęściej zadawane pytania

Ile zaoszczędzę nadpłacając 50 000 zł kredytu hipotecznego?

To zależy od salda, oprocentowania i pozostałego okresu. Wprowadź swoje dane — kalkulator pokaże dokładną oszczędność na odsetkach dla obu strategii.

Co bardziej się opłaca — skrócić okres czy zmniejszyć ratę?

Skrócenie okresu zwykle daje większą oszczędność na odsetkach. Zmniejszenie raty obniża comiesięczne obciążenie. Kalkulator porównuje obie opcje.

Czy bank pobiera prowizję za nadpłatę kredytu hipotecznego?

Od 2019 roku banki w Polsce nie pobierają prowizji za nadpłatę kredytów hipotecznych ze zmienną stopą procentową. Sprawdź swoją umowę.

Czy dane są wysyłane na serwer?

Nie. Kalkulator działa lokalnie w przeglądarce i nie przechowuje danych.

Lepiej nadpłacić jednorazowo czy regularnie co miesiąc?

Obie opcje zmniejszają łączne odsetki. Jednorazowa większa nadpłata daje efekt natychmiast. Regularne miesięczne nadpłaty są łatwiejsze budżetowo.

Przydatne linki

Kalkulator kredytu

* Wyniki mają charakter wyłącznie orientacyjny.