Kalkulator kredytu 2026 – rata, koszt całkowity i harmonogram
Precyzyjne wyliczenia bez ukrytych kosztów
Wprowadź kwotę, oprocentowanie i okres spłaty, aby otrzymać ratę, sumę odsetek i harmonogram. Obliczenia są wykonywane lokalnie w przeglądarce, bez przesyłania danych.
Parametry kredytu
Wyniki obliczeń
Twoja miesięczna rata*
1060,66 zł
Całkowita kwota do spłaty*
127 278,62 zł
Suma wszystkich rat przez cały okres kredytu
Nadpłata (odsetki)
27 278,62 zł
Ile dodatkowo płacisz bankowi ponad pożyczoną kwotę
Harmonogram spłat
| Miesiąc | Rata | Kapitał | Odsetki | Pozostały dług |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1060,66 zł | 643,99 zł | 416,67 zł | 99 356,01 zł |
| 2 | 1060,66 zł | 646,67 zł | 413,98 zł | 98 709,34 zł |
| 3 | 1060,66 zł | 649,37 zł | 411,29 zł | 98 059,97 zł |
| 4 | 1060,66 zł | 652,07 zł | 408,58 zł | 97 407,90 zł |
| 5 | 1060,66 zł | 654,79 zł | 405,87 zł | 96 753,11 zł |
| 6 | 1060,66 zł | 657,52 zł | 403,14 zł | 96 095,60 zł |
| 7 | 1060,66 zł | 660,26 zł | 400,40 zł | 95 435,34 zł |
| 8 | 1060,66 zł | 663,01 zł | 397,65 zł | 94 772,33 zł |
| 9 | 1060,66 zł | 665,77 zł | 394,88 zł | 94 106,56 zł |
| 10 | 1060,66 zł | 668,54 zł | 392,11 zł | 93 438,02 zł |
| 11 | 1060,66 zł | 671,33 zł | 389,33 zł | 92 766,69 zł |
| 12 | 1060,66 zł | 674,13 zł | 386,53 zł | 92 092,56 zł |
Słownik pojęć
Rata równa (anuitetowa)
Stała rata miesięczna przez cały okres. Na początku większą część stanowią odsetki, z czasem rośnie udział kapitału.
Rata malejąca
Kapitał spłacany w równych częściach, odsetki liczone od malejącego salda. Rata startowa jest wyższa, a łączny koszt odsetek zwykle niższy.
Nadpłata (koszt odsetek)
Łączna suma odsetek zapłaconych w całym okresie kredytu; różnica między całkowitą kwotą do spłaty a kapitałem.
Harmonogram spłat
Tabela pokazująca rozkład każdej raty na kapitał i odsetki oraz zmianę salda w czasie.
Otwarta matematyka
Kalkulator wykorzystuje standardowy wzór na ratę annuitetową. Miesięczna stopa r wynika z oprocentowania rocznego podzielonego przez 12.
Wzór na ratę równą
gdzie:
- • K = kwota kredytu (kapitał początkowy)
- • r = miesięczna stopa procentowa (oprocentowanie roczne / 12)
- • n = liczba rat (miesiące)
Obliczenia wykonuje biblioteka decimal.js, a wynik powstaje lokalnie w przeglądarce.
Najczęściej zadawane pytania
Czy kalkulator uwzględnia prowizje i ubezpieczenia? ▾
Nie. Wynik bazuje na oprocentowaniu nominalnym. Dodatkowe opłaty należy doliczyć osobno.
Co oznacza nadpłata (odsetki)? ▾
To suma wszystkich odsetek w całym okresie spłaty; różnica między całkowitą kwotą do spłaty a pożyczonym kapitałem.
Raty równe czy malejące — co się bardziej opłaca? ▾
Raty równe dają stałą wysokość płatności, raty malejące zmniejszają się w czasie i zwykle oznaczają niższy łączny koszt odsetek, ale wyższą ratę początkową.
Czy dane są przesyłane na serwer? ▾
Nie. Kalkulator działa lokalnie w przeglądarce i nie zapisuje danych.
Czy wynik to RRSO? ▾
Nie. Pokazywany koszt wynika z oprocentowania nominalnego; RRSO wymaga uwzględnienia wszystkich opłat dodatkowych.
Przydatne linki
* Wyniki mają charakter wyłącznie orientacyjny.